Ein Geschäftskonto ist ein unverzichtbares Werkzeug für jedes Unternehmen, egal ob für Selbstständige, Freiberufler oder kleine sowie große Firmen. Es ermöglicht nicht nur eine bessere Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen, sondern bietet auch zahlreiche praktische Funktionen, die den Alltag eines Unternehmers erleichtern. Wenn Du auf der Suche nach einem passenden Geschäftskonto bist, ist es wichtig, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen, um die besten Konditionen für Dein Unternehmen zu finden. In diesem Text erfährst Du alles, was Du über das Geschäftskonto und den Geschäftskonto-Vergleich wissen musst, damit Du fundierte Entscheidungen für Dein Unternehmen treffen kannst.
Was ist ein Geschäftskonto?
Ein Geschäftskonto ist ein Konto, das speziell für geschäftliche Finanztransaktionen eingerichtet wird. Es dient dazu, Zahlungen zu empfangen und zu tätigen, die mit Deinem Unternehmen in Verbindung stehen. Im Gegensatz zum privaten Konto ist es darauf ausgelegt, regelmäßige geschäftliche Zahlungen wie Gehälter, Lieferantenrechnungen oder Steuern zu verwalten. Auch wenn Du als Einzelunternehmer oder Freiberufler tätig bist, solltest Du ein separates Geschäftskonto führen, da dies aus rechtlichen und steuerlichen Gründen von den privaten Finanzen getrennt werden muss.
Die meisten Banken und Finanzdienstleister bieten spezielle Geschäftskonten an, die an die Bedürfnisse von Unternehmen und Selbstständigen angepasst sind. Diese Konten unterscheiden sich in der Regel von privaten Konten durch zusätzliche Funktionen und Services, die Unternehmen benötigen, wie etwa die Verwaltung von Einnahmen und Ausgaben, die Möglichkeit zur Ausstellung von Rechnungen oder die Anbindung an Buchhaltungssoftware.
Warum Du ein Geschäftskonto benötigst
Ein separates Geschäftskonto ist aus verschiedenen Gründen wichtig:
- Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen: Eine klare Trennung ist nicht nur aus steuerlichen Gründen erforderlich, sondern hilft auch, den Überblick über Deine geschäftlichen Ausgaben und Einnahmen zu behalten. Mische niemals private und geschäftliche Transaktionen auf einem Konto – das kann im Falle einer Steuerprüfung oder einer Unternehmensbewertung problematisch werden.
- Steuerliche Vorteile: Ein Geschäftskonto ermöglicht eine einfache und präzise Dokumentation aller Geschäftsausgaben und -einnahmen. Dadurch wird die Steuererklärung erheblich vereinfacht. Du kannst alle relevanten Belege für Deine Buchhaltung und Steuererklärung auf einen Blick einsehen.
- Professionelles Auftreten: Ein Geschäftskonto vermittelt Deinen Kundinnen und Kunden, Lieferantinnen und Lieferanten sowie Geschäftspartnerinnen und -partnern ein professionelles Bild. Überweisungen und Zahlungen mit dem Firmennamen anstatt mit Deinem privaten Namen wirken seriöser und vertrauenswürdiger.
- Bessere Kontrolle und Übersicht: Mit einem Geschäftskonto hast Du eine viel bessere Übersicht über Deine Finanzen. Die meisten Banken bieten Online-Banking-Optionen an, sodass Du jederzeit Deinen Kontostand, Deine Transaktionen und Ausgaben überwachen kannst.
- Zugang zu speziellen Geschäftsdienstleistungen: Mit einem Geschäftskonto erhältst Du Zugang zu speziellen Services, die für Unternehmen erforderlich sind, wie etwa die Möglichkeit, Geschäftskredite zu beantragen, eine Firmenkreditkarte zu nutzen oder die Anbindung an eine Buchhaltungssoftware zu ermöglichen.
Was Du bei der Auswahl eines Geschäftskontos beachten solltest
Beim Vergleich von Geschäftskonten gibt es einige wichtige Faktoren, die Du berücksichtigen solltest, um das passende Konto für Dein Unternehmen zu finden. Hier sind die wichtigsten Punkte:
1. Kostenstruktur
Ein entscheidender Faktor beim Vergleich von Geschäftskonten sind die Gebühren. Manche Banken bieten kostenlose Geschäftskonten an, während andere monatliche Kontoführungsgebühren erheben. Achte darauf, dass Du die gesamten Kosten im Blick behältst, einschließlich eventueller Zusatzgebühren wie Überweisungsgebühren, Gebühren für Kreditkarten oder für das Abheben von Bargeld an fremden Automaten.
Ein weiterer Aspekt, der oft übersehen wird, sind die Gebühren für Bargeldeinzahlungen oder -abhebungen. Insbesondere, wenn Du regelmäßig Bargeld für Dein Geschäft benötigst, ist es sinnvoll, einen Anbieter zu wählen, der günstige Konditionen für Bargeldtransaktionen bietet.
2. Funktionen und Zusatzleistungen
Nicht nur die Kosten spielen eine Rolle, sondern auch die Funktionen, die das Geschäftskonto bietet. Überlege, welche zusätzlichen Services Du benötigst. Bietet das Konto eine kostenlose Kreditkarte oder Geschäftskreditkarten zu günstigen Konditionen? Sind auch Funktionen wie Online-Banking, die Anbindung an Buchhaltungssoftware oder die Möglichkeit, mehrere Unterkonten zu führen, enthalten?
Ein weiteres Feature, das für viele Unternehmen wichtig ist, ist der Zugriff auf eine App, mit der Du Deine Finanzen bequem von unterwegs verwalten kannst. Ein Geschäftskonto sollte Dir möglichst viele Dienstleistungen bieten, die Dir den Arbeitsalltag erleichtern.
3. Zugang zu Krediten und Finanzierungen
Wenn Dein Unternehmen in Zukunft einen Kredit oder eine Finanzierung benötigt, kann ein Geschäftskonto bei der Wahl des Kreditgebers eine Rolle spielen. Einige Banken bieten spezielle Geschäftskredite oder Finanzierungen für ihre Kunden an, die Du möglicherweise zu besseren Konditionen erhältst, wenn Du bereits ein Geschäftskonto bei der jeweiligen Bank führst. Prüfe, ob die Bank solche Services anbietet und ob Du Dir bei Bedarf Unterstützung bei der Finanzierung Deines Unternehmens holen kannst.
4. Kundendienst und Servicezeiten
Der Kundenservice einer Bank sollte nicht unterschätzt werden. Gerade in Notfällen oder bei dringenden Fragen ist es wichtig, schnell und kompetent Unterstützung zu erhalten. Prüfe, wie der Kundenservice der Bank erreichbar ist (per Telefon, E-Mail oder Chat) und wie lange die Bearbeitungszeiten sind. Viele Banken bieten zudem spezielle Ansprechpartner für Geschäftskunden an, was besonders dann von Vorteil ist, wenn Du größere finanzielle Transaktionen durchführen möchtest.
5. Internationalität und Auslandstransaktionen
Wenn Du viel international tätig bist oder häufig Zahlungen ins Ausland tätigen musst, solltest Du auch darauf achten, ob das Geschäftskonto günstige Konditionen für internationale Überweisungen oder den Währungsumtausch bietet. Manche Banken bieten spezielle Geschäftskonten für internationale Transaktionen an, die mit besseren Konditionen und niedrigeren Gebühren für Auslandstransaktionen verbunden sind.
Geschäftskonto-Vergleich: Wie Du das richtige Konto findest
Jetzt, da Du weißt, worauf Du bei der Auswahl eines Geschäftskontos achten solltest, ist der nächste Schritt der Vergleich verschiedener Anbieter. Es gibt zahlreiche Banken und Finanzdienstleister, die Geschäftskonten anbieten – von traditionellen Filialbanken bis hin zu Online-Banken und Fintech-Unternehmen. Die Wahl des richtigen Anbieters hängt von Deinen individuellen Bedürfnissen und Anforderungen ab.
Um den besten Anbieter für Dein Geschäftskonto zu finden, solltest Du mehrere Optionen miteinander vergleichen. Dabei hilft Dir ein unser Geschäftskonto-Vergleich, bei dem Du die wichtigsten Merkmale und Konditionen der verschiedenen Anbieter übersichtlich gegenübergestellt siehst. Achte darauf, dass Du nicht nur die monatlichen Gebühren und Transaktionskosten beachtest, sondern auch die zusätzlichen Funktionen und Dienstleistungen, die für Dein Unternehmen von Bedeutung sind.
