Sofortüberweisungen werden Standard: Was Du jetzt wissen solltest!

Spätestens ab dem Herbst 2025 wird es möglich sein, Geld in Echtzeit zu überweisen, ohne, dass weitere Kosten im Vergleich zur herkömmlichen Überweisung entstehen. Die EU-Länder haben im Februar eine entsprechende Regelung beschlossen. Die Entscheidung für Echtzeit-Überweisungen innerhalb der EU bringt nicht nur schnelle Transaktionen, sondern auch ein neues Sicherheitsniveau. Der Wegfall von Extragebühren und die Notwendigkeit für europäische Banken, Echtzeit-Überweisungen anzubieten, markieren einen bedeutenden Fortschritt im europäischen Zahlungsverkehr. Dieser Schritt verspricht Vorteile für Verbraucher und Unternehmen gleichermaßen.

Sofortüberweisung ist ein modernes, digitales Zahlungsmittel, das es ermöglicht, Geldtransaktionen in Echtzeit durchzuführen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Überweisungen, bei denen das Geld erst nach einigen Stunden oder Tagen beim Empfänger ankommt, wird bei einer Sofortüberweisung der Betrag innerhalb von Sekunden gutgeschrieben. Diese Methode ist besonders praktisch für dringende Zahlungen und bietet den Nutzern die Möglichkeit, sofortige Bestätigungen ihrer Transaktionen zu erhalten. Mit der neuen EU-Regelung werden alle europäischen Banken verpflichtet, ihren Kunden diese schnelle und kosteneffiziente Zahlungsoption anzubieten, was den Zahlungsverkehr innerhalb der EU revolutioniert.

Die Funktionsweise einer Sofortüberweisung basiert auf einer unmittelbaren Kommunikation zwischen den beteiligten Banken über ein sicheres Netzwerk. Sobald der Absender eine Überweisung initiiert, wird die Transaktion in Echtzeit verarbeitet und der Betrag innerhalb von etwa zehn Sekunden auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben. Diese Geschwindigkeit wird durch die Integration fortschrittlicher Technologien wie der SEPA-Infrastruktur und Echtzeit-Datenverarbeitung ermöglicht. Sicherheitsmechanismen wie die Überprüfung von Identität und Kontodaten sowie der Einsatz von Verschlüsselungstechnologien sollen dafür sorgen, dass die Transaktionen sicher und zuverlässig ablaufen. Dank dieser effizienten Prozesse können sowohl Verbraucherinnen und Verbraucher als auch Unternehmen von schnellen und gebührenfreien Überweisungen profitieren.

Die EU-Parlamentsentscheidung verpflichtet alle europäischen Banken dazu, Echtzeit-Überweisungen anzubieten. Dies bedeutet, dass Überweisungen innerhalb von zehn Sekunden auf dem Konto des Empfängers landen müssen. Diese Regelung gilt nicht nur für Inlandsüberweisungen, sondern auch für Transaktionen zwischen EU-Ländern. Wichtig dabei ist, dass keine zusätzlichen Extragebühren für diese beschleunigten Transaktionen erhoben werden dürfen.

Ab dem Herbst 2025 wird es dann möglich sein, Geld in Echtzeit zu überweisen, ohne, dass weitere Kosten im Vergleich zur herkömmlichen Überweisung entstehen. Diese sogenannten Sofort-Überweisungen funktionieren auch jenseits der Geschäftszeiten der Banken – also rund um die Uhr.

Im Augenblick lassen sich die meisten Banken – wenn sie Echtzeitüberweisungen überhaupt anbieten – diesen Service teuer bezahlen. Bei der Postbank kostet eine Echtzeitüberweisung aktuell 0,50 Euro pro Auftrag. Die Commerzbank verlangt sogar 1,50 Euro pro Sofortüberweisung. Auch bei den Sparkassen werden je nach Kontomodell bis zu 1,50 Euro fällig.

Wann genau die Echtzeit-Überweisungen ohne Mehrkosten möglich sind, hängt auch von der Übergangszeit in den jeweiligen EU-Ländern ab. Bei einigen fortschrittlichen Banken gehören kostenlose Sofortüberweisungen bereits zum Standard. Das kostenlose Girokonto BestGiro von Santander bietet zum Beispiel jetzt schon kostenlose Echtzeit-Überweisungen. Auch bei bunq sind Echtzeit-Überweisungen kostenlos – allerdings kostet das günstigste Kontomodell bunq Easy Bank 3,99 Euro monatlich. Und auch die N26 bietet bei ihren kostenpflichtigen Premium-Mitgliedschaften kostenlose Sofortüberweisungen an.

Die neuen Richtlinien bieten nicht nur eine beschleunigte Abwicklung für Verbraucherinnen und Verbraucher, sondern eröffnen auch Unternehmen die Möglichkeit, grenzüberschreitende Überweisungen innerhalb der EU in Echtzeit anzubieten. Dieser Fortschritt stärkt die Unabhängigkeit europäischer Banken von ausländischen Bezahlsystemen wie Kreditkarten oder Paypal.

Trotz der positiven Entwicklungen gibt es Bedenken hinsichtlich der Sicherheit dieses Speed-Bezahlsystems. Einige EU-Abgeordnete betonen die Notwendigkeit, sicherzustellen, dass Geldsendungen in diesem neuen System weiterhin sicher sind. Die EU-Kommission wird aufgefordert, die Sicherheitsstandards zu schärfen. Die schnelle Abwicklung erfordert von den Banken eine effiziente Überprüfung der Identität, IBAN und potenzielle Sanktionslisten in wenigen Sekunden. Künstliche Intelligenz (KI) könnte dabei eine unterstützende Rolle spielen.

Trotz automatischer Überprüfungen bleibt der menschliche Faktor relevant. Der Schutz vor Vertippern und versehentlichen Überweisungsfehlern wird durch die schnelle Bearbeitung in wenigen Sekunden herausgefordert. Kundinnen und Kunden sollten daher weiterhin aufmerksam bei der Eingabe von Überweisungsdetails sein, um rechtssichere Transaktionen zu gewährleisten.