Depotübertrag: Wie es geht und was es Dir bringt
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Das Wichtigste in Kürze:
- Der Depotübertrag erfordert eine gründliche Vorbereitung. Bevor der Antrag gestellt wird, sollte der neue Broker auf passende Wertpapiere geprüft werden. Der eigentliche Übertrag erfolgt in vier Schritten: Vergleichen der Portfolios, Eröffnung eines neuen Depots, Ausfüllen und Absenden des Antrags, und schließlich initiiert der neue Broker den Transfer der Wertpapiere.
- Gemäß eines Urteils des Bundesgerichtshofs dürfen für den Depotübertrag keine Kosten erhoben werden, mit Ausnahme von Fremdgebühren von Verwahrstellen. Steuerlich ist der Prozess weitgehend automatisiert, wobei bei Übertrag zu einem ausländischen Broker möglicherweise weitere Schritte erforderlich sind.
- Die Dauer des Depotübertrags variiert je nach Broker und Umfang der Posten. Ein Online-Antrag kann innerhalb weniger Tage bearbeitet werden. Während des Übertragungsprozesses ist kein Zugriff auf den Depotbestand möglich, daher ist eine sorgfältige Planung erforderlich. Hast Du noch kein Depot oder möchtest ein neues eröffnen? Dann sieh Dich in unserem Depot-Vergleich um!
So läuft der Depotwechsel ab
Anders als ein Girokontowechsel ist der Depotübertrag nicht standardisiert. Das bedeutet, dass der Prozess bei jedem Broker etwas anders ablaufen kann. Aber keine Angst: Heute haben die meisten Banken und Broker eine Online-Antragsstrecke, durch die Du Dich in der Regel unkompliziert klicken kannst. Wir zeigen Dir Schritt für Schritt, wie der Depotübertrag funktioniert.
Depotübertrag in vier Schritten
Schritt 1: Prüfe noch vor Depotwechsel das Portfolio des neuen Brokers. Bevor Du den Antrag auf Depotübertrag stellst, solltest Du prüfen, ob Dein favorisierter Broker alle Wertpapiere im Portfolio hat, die in Deinem Depot liegen. Ist das nicht der Fall, kann der Broker den Depotübertrag ablehnen. Er ist gesetzlich nicht verpflichtet, Deinen Antrag anzunehmen.
Schritt 2: Eröffne ein Depot bei Deinem neuen Broker. Für den Depotübertrag nutzt Du am besten die Antragsstrecke Deines neuen Brokers. Die liegt in der Regel im Online-Banking-Bereich, zu dem Du nur Zugang hast, wenn Du Dein neues Depot eröffnet hast. Das eröffnete neue Depot ist also praktisch Voraussetzung für den Depotübertrag.
Schritt 3: Fülle den Antrag aus und schicke ihn ab. Für den Antrag brauchst Du neben Deinen persönlichen Daten auch die Daten Deiner alten Bank oder Deines alten Brokers. Dazu gehören die BIC und die Nummer Deines alten Depots. Kannst Du den Antrag online absenden, ist das mit einem Klick gemacht. Andernfalls druckst Du den Antrag aus und schickst ihn per Post an Deinen neuen Broker.
Schritt 4: Dein neuer Broker initiiert den Übertrag. Hat Dein neuer Broker den Antrag erhalten, kontaktiert er Deine alte Bank und veranlasst die Übertragung Deiner Wertpapiere. In der Regel – und wenn Du keine besonders außergewöhnlichen Posten in Deinem Portfolio hast – ist der Übertrag in wenigen Tagen erledigt.
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Fallen beim Depotübertrag Kosten an?
Nach einem Urteil des Bundesgerichtshofs (Aktenzeichen: XI ZR 200/03) dürfen keine Kosten für den Depotübertrag veranschlagt werden. Ausnahme: Fremdgebühren von Verwahrstellen. Kontaktiere am besten Deinen Broker und lasse Dir eine schriftliche Auskunft über die Kosten des Depotübertrags geben.
Tipp: Einige Online-Broker bieten als besonderen Service an, Fremdkosten bei einem Depotübertrag zu übernehmen.
Überträgst Du ins Ausland, können Kosten für den Depotübertrag an sich anfallen. Ob das der Fall ist und wie hoch sie sind, solltest Du am besten klären, bevor Du den Übertrag in die Wege leitest.
Steuerliche Aspekte
Seit Einführung der Abgeltungssteuer im Jahr 2009 ist die alte Bank verpflichtet, der neuen Bank alle Daten mitzuteilen, die für die Steuer relevant sind. Dazu gehören zum Beispiel Anschaffungszeitpunkt und Anschaffungskosten Deiner Wertpapiere sowie Verlustverrechnungstöpfe. Das heißt im Umkehrschluss für Dich: Bei einem Depotwechsel musst Du bezüglich der Aktien-Steuern nicht tätig werden.
Auch bei einem Übertrag zu einem Broker im Ausland besteht zunächst kein Handlungsbedarf. Realisierst Du dort allerdings Gewinne, das heißt, verkaufst Du Wertpapiere mit Gewinn, musst Du diese Beträge in der Steuererklärung angeben. Grund: Im Ausland werden andere Quellensteuern erhoben als in Deutschland.
Achtung, Betrug!
Prüfe vor dem Depotübertrag unbedingt die Seriosität Deines favorisierten Brokers! Gerade im Ausland tummeln sich viele Scammer, die mit vermeintlich günstigen Angeboten locken.
Sonderfall Schenkung
Willst Du Dein Depot an eine Zweitperson übertragen, liegt ein Gläubigerwechsel vor. Um nicht unnötig Steuern zu bezahlen, solltest Du dabei auf die Steuerfreibeträge achten, die bei einer Schenkung gelten.
Mehr zum Thema liest Du in unserem Ratgeber Aktien verschenken.
Wie lange dauert ein Depotübertrag?
Die Dauer des Depotübertrags variiert von Broker zu Broker. Wie lange es dauert, bis Deine Wertpapiere übertragen werden, hängt vor allem davon ab, wie schnell alter und neuer Anbieter mit der Abwicklung sind und wie viele sowie welche Posten übertragen werden müssen.
Kannst Du den Antrag online einreichen, sollte Dein Depot nach wenigen Tagen oder Wochen übertragen sein. Etwas länger warten musst Du, wenn Du Deine Wertpapiere in einem ausländischen Depot liegen hast und sie auf ein deutsches Depot übertragen willst.
Was passiert mit dem alten Depot?
Brauchst Du das alte Depot nicht mehr, solltest Du es löschen – insbesondere, wenn Du Depotführungsgebühren für Dein altes Depot gezahlt hast. Bei vielen Brokern ist das sogar eine der Voraussetzungen für die Wechselprämie.
Die Kündigung des alten Depots ist einfach: In der Regel genügt dafür ein Klick auf das Kästchen „Altes Depot löschen“ in der Antragsstrecke für den Depotübertrag. Gibt es dieses Kästchen nicht, musst Du das Depot separat kündigen.