Kreditkarte mit Versicherung: Für wen lohnt sich das?
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Das Wichtigste in Kürze:
- Kreditkarten mit Versicherungspaket, insbesondere Gold- und Platin-Karten, bieten nützliche Zusatzleistungen wie Reise-, Auslandskranken- oder Mietwagenversicherungen, die sich vor allem für Vielreisende lohnen.
- Solche Kreditkarten sind häufig teurer als Karten ohne Versicherung, aber die Kosten können sich durch den Wegfall zusätzlicher Versicherungsabschlüsse und weitere Kreditkartenvorteile, wie kostenloses Abheben von Bargeld, rentieren.
- Um den Versicherungsschutz zu nutzen, reicht es meist aus, die Kreditkarte zu besitzen und zu aktivieren. Wichtig ist jedoch, die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen, um böse Überraschungen im Schadensfall zu vermeiden. Sieh Dich in unserem Kreditkarten-Vergleich nach der passenden Karte für Dich um!
Welche Kreditkarten-Versicherungen gibt es?
Die meisten Kreditkarten-Versicherungen beziehen sich auf die Bereiche Reise und Urlaub. Sie betreffen in der Regel den Auslandsaufenthalt, aber auch Reisen im Inland. Enthaltene Leistungen gelten meist sowohl für geschäftliche Reisen als auch für Urlaube. Ob nur Du als Inhaberin oder Inhaber der Kreditkarte versichert bist, oder ob Du Deine Familie in die Versicherung einschließen kannst, hängt vom jeweiligen Anbieter ab.
Du kannst davon ausgehen, dass Kreditkarten mit höherem Status, also Gold– und Platin- Kreditkarten, auch mehr Leistungen enthalten. Typische Kreditkarten-Versicherungen sind zum Beispiel
- Reiseversicherung,
- Auslandskrankenversicherung,
- Reiserücktrittsversicherung oder
- Mietwagenversicherung.
Good to know
Eine Kreditkarte ersetzt nicht das Gros an Versicherungen, die ein reguläres Versicherungsunternehmen bietet. Bist Du aber viel unterwegs, lohnt sich zum Beispiel eine Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung. Denn: Buchst Du so eine Versicherung zu Deiner Reise, ist das mit einem Aufpreis verbunden. Diese Kosten sparst Du Dir mit einer Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung.
Welche Versicherung lohnt sich für Dich?
Je öfter Du beruflich oder privat verreist, desto ausgefeilter sollte auch das Versicherungspaket sein, das Du Dir zu Deiner Kreditkarte holst.
Du bist viel unterwegs? Dann könnte eine Gepäckversicherung sinnvoll sein! Die Möglichkeit, dass Dein Gepäck verloren geht, ist natürlich deutlich höher als bei Kartennutzerinnen und -nutzern, die nur sporadisch verreisen. Außerdem kannst Du Dir Gedanken über eine Mietwagen-Versicherung machen. Hier sollte bei Bedarf auch ein Teil- oder Vollkaskoschutz enthalten sein.
Nimmst Du in der Regel Deine Kinder mit? Dann prüfe, ob die ganze Familie mitversichert ist. Außerdem kann sich in diesem Fall eine Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung lohnen.
Welche Kosten kommen auf Dich zu?
Oft kosten Kreditkarten, die ein Versicherungspaket mitbringen, mehr als Kreditkarten ohne Versicherung. Es gilt also, genau hinzuschauen, denn: Es gibt auch kostenlose Kreditkarten wie die Mastercard Gold von gebührenfrei.de oder die TF Mastercard Gold der TF Bank, die zum Beispiel eine Reiseversicherung im Paket haben.
Willst Du ein umfassenderes Versicherungspaket, wirst Du vermutlich etwas mehr zahlen müssen. Aber auch diese zusätzlichen Kosten können sich lohnen! Immerhin musst Du die Versicherungen dann nicht zusätzlich abschließen und profitierst zusätzlich von den anderen Vorteilen Deiner Kreditkarte, wie dem weltweit kostenlosen Bezahlen oder Abheben von Bargeld.
Voraussetzungen für eine Kreditkarten-Versicherung
Du musst keine bestimmten Voraussetzungen erfüllen, um den Versicherungsschutz in Anspruch nehmen zu können. In der Regel genügt es, dass Du die Kreditkarte besitzt und sie aktiviert und freigeschaltet ist. Einige Versicherungen verlangen jedoch, dass zumindest ein bestimmter Anteil der Reisekosten mit der Kreditkarte bezahlt wird. Achte bei Auslandskrankenversicherungen aber darauf, dass Du keine Fristen übersiehst: Beispielsweise bewerten bestimmte Anbieter Reisen von mehr als zwei oder drei Monaten nicht als Urlaub, sondern als längeren Aufenthalt und zahlen dann im Schadensfall nicht. Außerdem sind nur unerwartet auftretende Krankheiten versichert. Bist Du chronisch krank oder schwanger und willst die Versicherung deshalb in Anspruch nehmen, hast Du in der Regel schlechte Karten.
Zusatzleistungen bei der Kreditkarte mit Versicherung
Meist beinhaltet eine Kreditkarte mit Versicherung neben der reinen Versicherungsleistung auch Zusatzservices wie 24-Stunden-Hotlines oder gar einen Reiserücktransport, falls man sich verletzt und medizinische Hilfe braucht.
Tipp: Versicherungsbedingungen gut prüfen
Die Versicherungen werden meist von renommierten Versicherungsunternehmen bereitgestellt. Trotzdem solltest Du Dir die Versicherungsbedingungen vorab gut durchlesen. So kannst Du ausschließen, dass Du im Schadensfall keine Leistung erhältst, eine Selbstbeteiligung zahlen musst oder bestimmte Fälle komplett von den Versicherungsleistungen ausgeschlossen werden.