Musterdepot: So tradest Du risikofrei mit einem Demokonto
7 Minuten Lesezeit
Das Wichtigste in Kürze:
- Musterdepots ermöglichen es Dir, den Handel mit Wertpapieren ohne finanzielles Risiko zu üben. Sie funktionieren wie normale Depots, jedoch mit simuliertem Börsenhandel, sodass keine echten Konsequenzen entstehen.
- Mit Musterdepots können Anfänger sich mit dem Börsenhandel vertraut machen und verschiedene Anlagestrategien testen. Auch Fortgeschrittene können neue Tradingstrategien risikofrei ausprobieren oder die Benutzeroberfläche eines neuen Brokers vorab testen.
- Verschiedene Broker wie eToro, Consorsbank, comdirect und andere bieten kostenlose Musterdepots an. Diese ermöglichen es, fiktiv Aktien, ETFs und andere Wertpapiere zu handeln, ohne ein echtes Depot eröffnen zu müssen. Sieh Dich in unserem Depot-Vergleich nach dem passenden Depot für Übungszwecke oder den echten Handel um.
Was ist ein Musterdepot?
Ein Musterdepot funktioniert exakt wie ein normales Depot. Es wird entweder direkt von Brokern angeboten oder von weiteren Dienstleistern (mehr zu konkreten Anbietern findest Du weiter unten). Das Musterdepot eines bestimmten Anbieters entspricht in Aussehen und Funktionalität dem echten Depot. Hier ist es möglich, Wertpapiere zu kaufen und zu verkaufen. Der Unterschied ist, dass der Börsenhandel nur simuliert ist und daher keine echten Konsequenzen hat. Es fungiert einerseits als Demokonto, um Dich mit der Oberfläche vertraut zu machen und andererseits als Möglichkeit, Tradingstrategien ohne Risiko auszuprobieren – allerdings auch ohne reale Gewinnchancen.
Aktuelle Kurse als Grundlage
Als Basis werden oft aktuelle Kurse herangezogen, so dass die Erträge oder Verluste genauso ausfallen wie zur gleichen Zeit mit einem echten Depot. Meist sind dieselben Wertpapiere handelbar, die auch in Wirklichkeit zur Verfügung stehen. Nutzt Du ein Musterdepot, kannst Du also sehen, wie sich Dein gewähltes Investment entwickeln würde. So testest Du vollkommen risikofrei Deine Anlagestrategie.
Achtung:
Nicht alle Banken bieten jedoch Realtime-Kurse in ihrem Demokonten an. Diese Kurse können beispielsweise einige Tage alt sein oder gleich ganz konstruiert sein. Das heißt, Du tradest dann nicht unter realen Voraussetzungen. Prüfe also vorab, welche Kurse angeboten werden, damit Du nicht unter falschen Annahmen handelst.
Musterdepots von Profis
Ein Musterdepot muss übrigens nicht zwangsläufig ein Demokonto sein. Oft ist mit dem Begriff Musterdepot auch ein Depot gemeint, bei dem Trader Einblick in ihre eigenen Strategien geben. Solche Musterdepots findest Du meist in Online-Foren oder auf Blogs. Anlegerinnen und Anleger geben damit preis, welche Werte sie gekauft haben und welche Gewinne (oder Verluste) sie damit erzielt haben. Solche Musterdepots können eine Inspiration für Dein eigenes Depot sein, sollten aber nicht überbewertet werden.
Unterschied zu Watchlists
Nicht jede Bank bietet Demokonten an, aber so gut wie alle haben Watchlists. Diese stehen meist ausschließlich im Online-Banking zur Verfügung. Du musst also schon ein Depot haben, um sie zu nutzen. Eine Watchlist ist zwar nicht so umfangreich wie ein Musterdepot, aber Du kannst hier zumindest alle gewünschten Kurse beobachten. Über die Suche kannst Du Aktien, Anleihen, ETFs und Co. suchen und sie auf die Liste setzen. Damit verfolgst Du die Kursentwicklung der Wertpapiere. Dieses Vorgehen eignet sich vor allem dann, wenn Du Dir noch unsicher bist, was Du kaufen willst und erst einmal abwarten möchtest, wie der Kurs sich verändert.
Wer braucht ein Musterdepot?
Grundsätzlich bieten sich Musterdepots oder Demokonten für alle an, die traden. Doch für manche Gruppen oder in manchen Situationen ist es besonders sinnvoll:
- Tradinganfänger: Hast Du noch nie mit Wertpapieren gehandelt, lohnt sich ein Musterdepot wohl am meisten. Du kannst Dich hier ohne Verlustrisiko mit den Gegebenheiten des Börsenhandels vertraut machen. Eine Aktie kaufen, die Kurse beobachten, entscheiden, wie viel Du in welches Wertpapier investierst und welche Strategie zu Dir passt: All das kannst Du unverbindlich ausprobieren. So findest Du Dich schneller in die Welt des Tradens ein, als es beim Lesen von Ratgebern und Tutorials passiert. Natürlich schadet es nie, diese zusätzlich heranzuziehen.
- Depotwechsler: Bei einem Depotwechsel bietet ein Musterdepot die Möglichkeit, die Benutzeroberfläche eines bestimmten Brokers im Rahmen eines Demokontos vorab zu testen. So kannst Du schnell abschätzen, ob Du mit der Funktionalität des Depots zurechtkommst. Broker haben jeweils eigene Tradingplattformen, die sich in look and feel stark unterscheiden. Hast Du lange bei einem Anbieter getradet, kann die Umstellung schwer sein. Kaufst Du zunächst nur im Musterdepot, gehst Du kein Risiko ein, mit der neuen Plattform nicht zurechtzukommen.
- Strategiewechsel: Sogar für Fortgeschrittene kann ein Musterdepot noch sinnvoll sein. Beispielsweise dann, wenn Du Dein sicheres Terrain verlassen und eine neue Tradingstrategie entwickeln möchtest. Hier ist es ratsam, dies zunächst ohne echtes Risiko zu machen, da bei solchen Aktionen auch Profis Verluste erleiden können. Viele erfahrene Traderinnen und Trader bilden zunächst ihr bestehendes echtes Depot nach, um die gleiche Ausgangssituation zu haben. Im Anschluss kannst Du testen, ob eine Veränderung des Tradingverhaltens mehr Erfolg bringt. Oft bietet sich die Möglichkeit, mehrere Musterdepots gleichzeitig anzulegen und diese neben dem regulären Depot zu führen, in dem das „echte” Traden stattfindet. Hier kannst Du dann mehrere Strategien parallel testen. Das bietet sich vor allem deshalb an, weil Du dann die exakt gleiche Kursentwicklung hast und nicht verschiedene Zeiträume vergleichen musst, was das Ergebnis verfälschen könnte.
Ein Musterdepot anlegen: So gehts
Wie genau Du Dich für ein Musterdepot registrierst, hängt vom Anbieter ab. Bei den meisten Brokern kannst Du ein Demokonto anlegen, indem Du einen kostenlosen Account erstellst. Hier ist meist nur Name und E-Mail-Adresse nötig. Du musst also nicht den normalen Eröffnungsprozess inklusive Identifizierung durchlaufen wie bei einer richtigen Depoteröffnung.
Im Anschluss kannst Du das Demokonto nutzen. Je nach Anbieter stehen Dir dazu entweder alle Möglichkeiten des echten Depots offen oder die Funktionen sind eingeschränkt nutzbar. Viele Banken bieten zusätzlich Tutorials an, die Dir Tipps und Infos geben, was die einzelnen Eingabe-Felder bedeuten. Entscheidest Du Dich dann dafür, das reale Depot zu eröffnen, kannst Du bei manchen Banken Deine getätigten Demotrades dorthin exportieren – natürlich nicht rückwirkend, sondern erst ab dem Zeitpunkt des Exports.
Registrierung meist nötig
Bei vielen Anbietern stimmst Du bei der Registrierung zu, dass Deine Daten für Auswertungen herangezogen werden. Oftmals musst Du auch einwilligen, dass Dich die Bank für Werbezwecke kontaktieren darf (zum Beispiel bei OnVista). Das verwundert nicht, denn schließlich möchte der Anbieter Dich natürlich als Kundin und Kunde eines echten Depots gewinnen. Andere Banken – wie die ING – ermöglichen einen Demokauf ganz ohne Registrierung.
Lies vor der Registrierung genau die Bedingungen durch, denen Du zustimmst. Wichtig ist vor allem, dass Du nur unverbindlich das Depot testest und Dich nicht verpflichtest, ein reales Depot zu eröffnen.
Funktionen teils eingeschränkt
Nicht bei jedem Musterdepot stehen Nicht-Kunden die gleichen Funktionen zur Verfügung. Hast Du kein Depot, kannst Du zwar ein Demokonto nutzen, aber Deine Trades nicht speichern oder ins echte Depot übertragen.
Broker mit Musterdepots
Hast Du Lust bekommen, Dich auch unverbindlich im Traden zu versuchen, haben wir Dir hier ein paar Anbieter zusammengestellt, die Musterdepots anbieten.
eToro
Mit dem eToro Musterdepot kannst Du Deine Trading-Fähigkeiten verbessern, ohne echtes Kapital zu riskieren. Es bietet ein Demo-Trading-Konto mit einem virtuellen Guthaben von 100.000 USD. Melde Dich auf der eToro-Plattform an oder erstelle ein kostenloses Konto, falls Du noch keines hast. Greife dann auf das Demo-Konto zu und übe das Trading auf Live-Märkten in Echtzeit, ohne finanzielles Risiko. Das eToro Musterdepot ist ideal für Anfängerinnen und Anfänger. Es ermöglicht Dir, verschiedene Investmentstrategien auszuprobieren, die Plattform kennenzulernen und Selbstvertrauen für den Einstieg ins Investieren zu gewinnen. Du kannst mehr als 5.000 Instrumente traden, darunter Aktien, Rohstoffe, Devisen, Indizes und ETFs.
Consorsbank
Mit dem Consorsbank Musterdepot kannst Du Deine Investmentstrategien testen und optimieren, ohne echtes Geld zu riskieren. Es ist ein virtuelles Trading-Konto mit einem fiktiven Guthaben. Öffne die Watchlist auf der Consorsbank-Website und wechsle zur Option „Musterdepot". Dort kannst Du Deine Anlageideen testen und verschiedene Portfolios ausprobieren. Die Consorsbank bietet Musterportfolios für Einsteiger, Fortgeschrittene und Experten an. Je nach Risikobereitschaft und Anlageziel können Anleger aus verschiedenen Strategien wählen, darunter solide, ausgewogen und dynamisch.
comdirect
Um das comdirect Musterdepot zu nutzen, musst Du nicht zwangsläufig Kunde oder Kundin bei der Direktbank sein. Es genügt eine Registrierung bei „Meine comdirect“ mit Namen und E-Mail-Adresse. Danach kannst Du ein oder gleich mehrere Musterdepots anlegen. Das Ganze ist kostenlos. Im Musterdepot der comdirect kannst Du genauso handeln wie im echten. Entscheidest Du Dich im Nachgang für ein reales Depot, kannst Du die Wertpapiere aus dem Musterdepot ins echte Konto übertragen – führst Du diesen Schritt aus, werden die Wertpapiere zum aktuellen Kurs gekauft und die Kosten Deinem Konto belastet. Das steht auch allen offen, die schon ein Depot dort haben und Strategien testen wollen.
ING
Bei der ING kannst Du das Traden testen, ohne dass Du Dich registrieren musst. Die Funktion Demokauf bietet Dir die Möglichkeit, Dich durch ein Tutorial zu klicken, bei dem Du Aktien und Co. ohne Risiko kaufen kannst. Nebenbei erhältst Du noch ein kleines Tutorial, wie Du vorgehen musst und welche Funktionen es in der Trading-Oberfläche gibt. Allerdings sind die Funktionen hier stark eingeschränkt. Es handelt sich eher um ein reines Demokonto als ein Depot, das Du auf Herz und Nieren testen kannst.
OnVista
Meldest Du Dich für den kostenlosen Service „my onvista“ an (Name und E-Mail genügen), kannst Du bis zu 15 Gratis-Musterdepots eröffnen. Neben dem Zugriff auf reale Kurse, erhältst Du bei OnVista auch Nachrichten und Analysen zu Deinen ausgesuchten Wertpapieren. Außerdem kannst Du Notizen hinzufügen und Dich per E-Mail über Kursbewegungen informieren lassen.
1822direkt
Um das Musterdepot der 1822direkt nutzen zu können, musst Du bereits Kunde der Bank sein. Dann legst Du in Deinem Online-Banking einfach ein Musterdepot oder eine Watchlist an. Für Nutzerinnen und Nutzer, die noch herausfinden wollen, ob das Trading bei der Sparkassen-Tochter etwas ist, ist dieses Musterdepot nur bedingt geeignet. Lediglich, wenn Du schon ein Produkt bei der Bank hast und nun auch einen Blick auf das Depot werfen willst, könnte sich dieses Demokonto für Dich lohnen.
Häufig gestellte Fragen
Ein Musterdepot bietet die Möglichkeit, den Kauf und Verkauf von Aktien, Fonds und Co. unter realen Bedingungen zu simulieren. Watchlists hingegen sind dazu geeignet, Kurse bestimmter Wertpapiere über eine gewisse Zeit zu überwachen. Du kannst ein Musterdepot natürlich auch als Watchlist nutzen, indem Du Werte kaufst und dann beobachtest, wie sie sich entwickeln.
Die meisten Musterdepots sind kostenlos, zumindest solche, die von Brokern selbst angeboten werden. Schließlich möchten sie Dich als zukünftigen Trader gewinnen.
Da Musterdepots in der Regel kostenlos und unverbindlich sind, lohnen sie sich für so gut wie alle, die Wertpapiere handeln oder es vorhaben. Anfängerinnen und Anfänger sind natürlich die gängigste Zielgruppe. Sie können sich dadurch mit dem Handel vertraut machen oder Anbieter vergleichen. Aber auch, wenn Du schon Erfahrung hast, kann sich ein Musterdepot lohnen. Mit ihm kannst Du Neues im Bereich Geldanlage ausprobieren und es dann ggf. in die Realität umsetzen oder auch ein neues passendes Depot finden.
Bietet die Bank ihr Musterdepot auch für diejenigen an, die noch kein Depot haben, genügt meist Name und E-Mail-Adresse. Da ja kein echtes Geld im Spiel ist, musst Du Dich auch nicht ausweisen. Bei einigen Anbietern musst Du jedoch Kundin oder Kunde sein, um ein Musterdepot eröffnen zu können.