Private Altersvorsorge: Alternative Geldanlagen für Deine Rente
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Das Wichtigste in Kürze:
- Es gibt zahlreiche Wege für die private Altersvorsorge, darunter Aktien, Fonds, ETFs, Immobilien, Lebensversicherungen, private Rentenversicherungen, Bausparverträge und Festgeld. Jede Anlageform hat unterschiedliche Renditechancen, Risiken und Kosten, sodass die Wahl der passenden Anlageform von der individuellen finanziellen Situation und Risikobereitschaft abhängt.
- Der rechtzeitige Beginn des Sparens ist essenziell, um eine ausreichende finanzielle Basis für den Ruhestand zu schaffen. Je früher man mit dem Vermögensaufbau beginnt, desto besser kann man den eigenen Lebensstandard im Alter aufrechterhalten und die Rentenlücke schließen.
- Bei der Auswahl der Altersvorsorge ist es wichtig, die entstehenden Kosten und die Flexibilität der Anlage zu berücksichtigen. Manche Anlagen haben hohe Abschluss- und Verwaltungskosten, während andere kostengünstiger sind. Zudem sollte die Anlageform flexibel genug sein, um bei Bedarf Anpassungen vornehmen zu können.
Unterschiede in der Sparform
Mache es von verschiedenen Faktoren abhängig, für welche Sparform Du Dich entscheidest: Wie ist Deine aktuelle finanzielle Situation? Wann planst Du in Rente zu gehen? Wie risikobereit bzw. sicherheitsbewusst bist Du? Wie hoch sind die Zinsen, die Du erhalten würdest? Wie flexibel soll Deine Anlage sein? Gibt es die Möglichkeit, von Steuervorteilen oder staatlichen Förderungen zu profitieren? Von all diesen Fragen kannst Du nicht nur ableiten, wie Du für Dein Alter vorsorgen, sondern auch ab wann Du damit beginnen solltest.
Beispiel: Rentenlücke mit privater Altersvorsorge schließen
Ein fiktiver 30-jähriger Arbeitnehmer (Stand 2024) wird voraussichtlich 2061 mit 67 Jahren in Rente gehen. Er kann von folgendem ausgehen:
Voraussichtliche Nettorente: 1.000 Euro
Benötigter monatlicher Betrag: 1.300 Euro
Rentenlücke: 300 Euro pro Monat
Benötigter monatlicher Betrag: 1.300 Euro
Rentenlücke: 300 Euro pro Monat
Wird der Arbeitnehmer 87 Jahre alt, muss er durch seine private Altersvorsorge so viel Vermögen aufbauen, dass er 20 Jahre lang jeden Monat 300 Euro zur Verfügung hat.
Benötigtes Vermögen: 72.000 Euro (= 300x12x20)
Monatlicher Sparbeitrag ab 2024: 162 Euro (= (72.000/12)/37)
Monatlicher Sparbeitrag ab 2024: 162 Euro (= (72.000/12)/37)
3 Tipps, wie Du mit der richtigen Altersvorsorge Ruhestand-Wünsche realisierst
1. Beginne rechtzeitig mit dem Sparen
In jungen Jahren schon über die Rente nachdenken? Kein sehr aufregender Gedanke. Doch die Rechnung ist einfach: Je früher Du damit beginnst, Dir Gedanken zu machen, welche Altersvorsorge-Variante für Dich die richtige ist und je eher Du beginnst, Dir ein finanzielles Polster zuzulegen, desto entspannter kannst Du bleiben. Denn Du verschaffst Dir selbst nicht nur genügend Zeit, sondern auch finanzielle Entlastung.
2. Profitiere von flexiblen Laufzeiten
Egal ob Du Dich für die klassische Lebensversicherung, Immobilien, Aktien oder Fonds entscheiden – Du solltest bei jeder Altersvorsorge auf die Laufzeit achten. Auch wenn Du langfristig sparen möchtest, um für Dein Alter vorzusorgen, kann sich eine jahrzehntelange Kapitalbindung als hinderlich erweisen. Informiere Dich vor einem Abschluss genau. Denn es kann sinnvoller sein, wenn Du Dein Geld in Etappen anlegst, also über einen bestimmten Zeitraum sparst und bei Ablauf der Laufzeit neu und renditechancenreicher investierst.
3. Achte auf die Kosten
Je nachdem, für welche Altersvorsorge Du Dich entschieden hast, können unterschiedliche Kosten und Gebühren auf Dich zukommen. Achte bereits bei der Wahl Deiner Altersvorsorge darauf, welche Abschlussgebühren und laufenden Kosten entstehen können. So fallen bei Aktien beispielsweise Orderkosten und bei Fonds Verwaltungsgebühren an, während das dafür benötigte Depot in aller Regel kostenlos ist.
Mit dem richtigen Depot an der Börse fürs Alter vorsorgen
Bist Du auf der Suche nach einer attraktiven Altersvorsorge-Alternative zu klassischen Varianten? Niedrige Zinsen und hohe Kosten sorgen dafür, dass die Rendite privater Rentenversicherungen oder Lebensversicherungen aktuell wenig vielversprechend sind. Vor diesem Hintergrund werden die Börse und Wertpapiere für Sparerinnen und Sparer immer interessanter.
Wenn Du Deine private Altersvorsorge über Aktien, Fonds oder ETFs angehen möchtest, benötigst Du immer eines: ein passendes Depot, das möglichst geringe Kosten mit den richtigen Konditionen vereint. Dieses findest Du am einfachsten über einen Depot-Vergleich, den Du online ganz einfach und kostenlos durchführen kannst. Vergleiche jetzt auf einen Blick verschiedene Anbieter und beantrage die Eröffnung Deines Depots noch heute mit nur einem Klick.