Scam: So erkennst Du unseriöse Angebote von vermeintlichen Finanzberater
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Das Wichtigste in Kürze:
- Unseriöse Finanzberater kontaktieren Dich oft ungefragt, versprechen hohe Renditen bei geringem Risiko und setzen Dich unter Zeitdruck.
- Seriöse Beratung zeichnet sich durch transparente Informationen, schriftliche Unterlagen und eine auf Deine Situation abgestimmte Beratung aus.
- Sei bei emotionaler Ansprache, fehlenden schriftlichen Informationen und wiederholten Geldforderungen besonders vorsichtig – dies sind klare Warnsignale für Betrug. Sieh Dich in unserem Depot-Vergleich nach einem seriösen Broker für Dich um!
Viele trauen sich nicht zu, selbst Geld anzulegen und legen ihr Erspartes in die Hände von Expertinnen oder Experten. Daran ist absolut nichts Verwerfliches. Doch einige von ihnen versprechen Dinge, die zu schön sind, um wahr zu sein: Horrende Renditen bei gleichzeitig hoher Sicherheit, finanzielle Unabhängigkeit, den Geheimtipp schlechthin und so weiter. Geschmückt wird das Ganze oft noch mit ein bisschen Emotion. Wir zeigen Dir, mit welchen Maschen Dir diese Leute das Geld aus der Tasche ziehen wollen und was Du dagegen tun kannst.
Was macht seriöse Finanzberatung aus?
Das Wichtigste vorweg: Was unterscheidet seriöse Vermittlerinnen oder Vermittler von unseriösen? Hier einige Merkmale seriöser Beratungsangebote:
- Sie informieren Dich in mindestens einem ausführlichen persönlichen Gespräch über die Geldanlage, mögliche Renditechancen, Risiken, Kosten und den Ablauf.
- Die Person kann Referenzen vorweisen und hat im Idealfall ein Zertifikat einer seriösen Prüfstelle, beispielsweise der IHK.
- In der Beratung wird auf Deine individuelle finanzielle Situation und Deine Wünsche eingegangen und abgefragt, wie viel Risiko Du eingehen willst.
- Du kannst jederzeit Fragen stellen und erhältst ausführliche und kompetente Antworten.
- Du kannst jederzeit eine weitere Person als Zeugin oder Zeugen ins Gespräch mitnehmen.
- Bevor Du etwas unterschreibst, erhältst Du alle nötigen Informationen schriftlich, damit Du in Ruhe alles durchgehen kannst.
- Dir wird genug Bedenkzeit eingeräumt und es wird kein Druck aufgebaut.
- Die Beraterinnen oder Berater erstellen ein Beratungsprotokoll.
- Bevor Du den Vertrag unterzeichnest, wirst Du über die Widerrufsmöglichkeiten aufgeklärt.
- Die Beraterinnen oder Berater klären Dich transparent darüber auf, welche Provision sie erhalten.
Mehr Infos zu seriöser Finanzberatung hier im Ratgeber.
Unseriöse Angebote erkennen
Doch woran erkennt man nun, dass ein Beratungsangebot nicht vertrauenswürdig ist? Wir haben Dir einige Anzeichen zusammengestellt, bei denen Du stutzig werden solltest.
Anzeichen 1: Ungefragte Kontaktaufnahme
Schon bei der Kontaktaufnahme kannst Du erkennen, ob Du es mit einem seriösen Angebot zu tun hast oder nicht. Im Normallfall kontaktieren Dich die unseriöse Vermögensberaterinnen oder -berater ungefragt per Telefon oder E-Mail. Deine Kontaktdaten haben sie entweder irgendwo gekauft oder sie versuchen wahllos ihr Glück.
Anzeichen 2: Versprechungen und Deadlines
Lässt Du Dich am Telefon auf ein Gespräch ein oder besuchst Du gar Geschäftsräume, kommen meist folgende Aussagen:
- Die Beraterinnen oder Berater versprechen eine Geldanlage, die garantiert hohe Renditen bringt (oft im zweistelligen Prozentbereich), aber zeitgleich auch risikoarm ist.
- Die Anlage kostet Dich praktisch nichts und wird exklusiv nur für Dich bereitgestellt.
- Deine bisherigen Produkte bei herkömmlichen Banken seien unrentabel und teuer und sollten gekündigt werden.
- Das Angebot ist zeitlich begrenzt, so dass Du schnell handeln musst.
- Du erfährst nicht im Detail, wie die Anlage genau funktioniert bzw. bekommst keine schriftlichen Informationen ausgehändigt (Verkaufsprospekt, Beratungsprotokoll, AGB oder Vertragsinformationen).
- Haben die Beraterinnen oder Berater einen Internetauftritt, findest Du hier nur unzureichende Informationen zum Geschäftsmodell.
Achtung, Schneeballsystem!
Auch, wenn Freundinnen, Freunde oder Bekannte Dir eine Vermögensberatung empfehlen, musst Du skeptisch bleiben. Oft steckt hier ein Schneeballsystem dahinter: Das Geld von neueren Kundinnen oder Kunden wird genutzt, um frühere auszuzahlen und diesen so eine vielversprechende Geldanlage vorzugaukeln. Es kann also gut sein, dass Deine Bekannten sogar eine gute Rendite erhalten haben. Finden sich jedoch nicht genug weitere Anlegerinnen oder Anleger, bricht das System zusammen und Du gehst womöglich leer aus.
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Anzeichen 3: Emotionale Aussagen
Die Anruferinnen oder Anrufer sind meist psychologisch geschult. Geschickt können sie Dir im Gespräch das Gefühl vermitteln, Du wärst bescheuert, wenn Du das Angebot nicht annimmst. Sie üben unterschwellig Druck aus, dass Du Dich schnell entscheiden musst, am besten sofort. Oft wird mit emotionalen Aussagen gearbeitet („Möchten Sie nicht finanziell für Ihre Kinder vorsorgen?“) oder ein Gefühl von freundschaftlicher Verbundenheit vorgegaukelt.
Anzeichen 4: Keine oder wenige schriftliche Informationen
Einen Vertrag, Konditionen und ein Informationsblatt zur Anlage erhältst Du erst nach mündlicher Vertragszusage oder gar nicht. Wichtige Informationen wie AGB, Widerrufsbelehrung, Preisblätter oder Prognosen fehlen.
Anzeichen 5: Sie fordern immer mehr Geld
Arglose Kundinnen oder Kunden überweisen meist erst kleine, später oft immer größere Geldbeträge an die Beraterinnen oder Berater. Entweder wird Dein Geld gar nicht oder in fragwürdige bzw. hochspekulative Geldanlagen investiert. Die erste Anlage ist laut Aussage der Beraterinnen und Berater natürlich erfolgreich, um Dich zu riskanteren Geschäften zu verleiten. Von der angeblich hohen Rendite siehst Du dann aber nichts mehr.
Anzeichen 6: Du erreichst niemandem mehr
Irgendwann fällt Dir auf, dass Du nur zahlst und nie etwas bekommst. Dann sind die Vermögensberaterinnen oder -berater aber oft schon über alle Berge. Per Telefon erreichst Du niemanden und die Geschäftsstelle ist leer – wenn es sie je gab.
Das kannst Du tun
Die schlechte Nachricht vorweg: Ist Dein Geld erst einmal investiert, ist es leider so gut wie unmöglich, noch viel zu unternehmen. Besonders gilt das für ausländische Konten. Du solltest dennoch eine Strafanzeige stellen und den Vorgang an die Behörden melden.
Es ist also umso wichtiger, dass Du vorab recherchierst und gar nicht erst auf das Angebot der Finanzberaterinnen oder -berater hereinfällst. Am einfachsten ist es, aufzulegen und die Nummer zu blockieren. Folgende weitere Optionen hast Du außerdem:
- Notiere Dir den Namen des Anrufers oder der Anruferin, Zeit und Datum des Anrufs sowie ggf. weitere Kontaktdaten. Dein Gegenüber ist verpflichtet, Dir diese Daten auszuhändigen. Lass Dich nicht abwimmeln. Gibt er oder sie diese Info nicht heraus, hast Du den endgültigen Beweis, dass es sich um Betrug handelt. Hast Du Kontaktinfos bekommen, recherchiere sie ggf. online nach. Es könnte sich auch einfach um eine falsche Adresse handeln.
- Sprich mündlich ein Werbeverbot aus und schicke zusätzlich per Brief oder E-Mail ein schriftliches Werbeverbot, das die Empfängerinnen oder Empfänger schriftlich bestätigen sollen. Erstelle Kopien vom Schriftverkehr.
- Melde die Kontaktaufnahme der Bundesnetzagentur und informiere sie über die unseriösen Praktiken. Das geht auch per Online-Formular. Mehr Informationen findest Du bei der Bundesnetzagentur selbst.
- Hast Du am Telefon schon mündlich einem Vertrag zugestimmt, widerrufe diesen schriftlich innerhalb der nächsten 14 Tage.
- Falls Du Deine Kontodaten bereits herausgegeben hast, beobachte in den kommenden Wochen Deine Kontobewegungen und informiere Deine Bank über den Vorgang, damit sie ggf. Zahlungen stoppen kann.
- Hast Du bereits Geld investiert, solltest Du auch eine Strafanzeige bei Deiner örtlichen Polizeibehörde stellen.
- In unserem Ratgeber Vorgehen gegen Scammer findest Du noch weitere Infos dazu, was Du tun kannst.
Unerwünschte Briefe und E-Mails
Bekommst Du Beratungsangebote per Post oder E-Mail, kommt es darauf an, ob das Angebot persönlich an Dich adressiert ist oder nicht. Ist ein Brief mit Deinem Namen und Adresse versehen, hat das Unternehmen Deine Daten aus dem Internet, einem öffentlichen Verzeichnis oder von einer anderen Firma erhalten, bei der Du Kundin oder Kunde bist und bei der Du der Kontaktaufnahme zu Werbezwecken zugestimmt hast.
Du kannst hier Kontakt per Mail oder Post aufnehmen und der Finanzberatung verbieten, Dich noch einmal zu kontaktieren. Die Verbraucherzentrale hat dazu auch einen Musterbrief als pdf. Dort kannst Du den Kontakt auch melden. Zusätzlich solltest Du Dich in die sogenannte Robinson-Liste eintragen lassen. Deine Adresse wird dann auf eine Blacklist gesetzt, damit Du keine unerwünschte Werbung erhältst. Gerade unseriöse Beraterinnen und Berater hält dies aber leider meist nicht ab.
Tipp:
Schließt Du bei seriösen Firmen Verträge oder eröffnest Accounts, achte ganz genau darauf, wo Du Dein Häkchen setzt. Oft sind auch sie sehr geschickt darin, Dir Werbung über Drittfirmen aufzuzwängen. Du kannst jederzeit schriftlich Dein Einverständnis widerrufen und darum bitten, Deine Adresse für Werbezwecke zu löschen – sogar bei Drittanbietern. Seriöse Firmen werden Deine Adresse zwar nicht an Betrügerinnen und Betrüger weitergeben, dennoch kannst Du unerwünschte Werbung so stoppen.
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„Keine Werbung“ hilft nicht immer
Erhältst Du ein Beratungsangebot als Postwurfsendung ohne persönliche Daten, hilft oft schon der Hinweis „Keine Werbung“ an Deinem Briefkasten. Viele Zustellerinnen und Zusteller ignorieren diese Aufforderung jedoch gerne. Auch in diesen Fällen kontaktierst Du die betreffende Firma und verbietest es ihnen. Zusätzlich meldest Du den Vorfall am besten bei der Verbraucherzentrale. Kommen genug Beschwerden über einen Anbieter zusammen, kann diese möglicherweise rechtliche Schritte einleiten.
Fazit: Erst prüfen, dann abschließen
Vor allem Neulinge tun sich schwer, seriöse Angebote von unseriösen zu unterscheiden und Betrug bei Brokern und Co. zu erkennen. Dass Du hier bei diesem Ratgeber gelandet bist und den Text bis hierher gelesen hast, kann Dich aber schon einmal positiv stimmen: Du bist Dir im Klaren, dass Information das A und O ist. Du kennst nun die Anzeichen für unseriöse oder gar betrügerische Beraterinnen oder Berater. Ist Dir in Deinem konkreten Fall auch jetzt nicht klar, ob das Angebot, das Dir vorliegt, glaubwürdig ist, solltest Du Dich an offizielle Beratungsstellen wie die Verbraucherzentrale wenden.
Gerade als Neuling bist Du bei einer echten Bank bzw. bei einem zertifizierten Beratungsangebot besser aufgehoben. Auch da will man Dir etwas verkaufen, keine Frage. Doch hier wirst Du transparent darüber informiert, was Du abschließt. Außerdem gilt: Je mehr Wissen Du über Finanzprodukte hast, desto unabhängiger kannst Du Entscheidungen darüber treffen, welche Strategie für Dich richtig ist.
Auch wenn Du bei Deinen Finanzen auf einen Berater oder eine Beraterin vertraust, macht es Sinn, Dein Finanzwissen auszubauen. Nur so kannst Du einschätzen, ob die Angebote wirklich gut sind und zu Dir passen. Insbesondere über die Kosten der Finanzprodukte solltest Du Dich informieren. Unsere News und Ratgeber helfen Dir, Dein Wissen über Finanzprodukte wie Tagesgeldkonten, Festgeldkonten, Aktiendepots oder Baufinanzierungen auszubauen und fundierte, eigenständige Entscheidungen treffen zu können.